【家計のファイナンシャル・プランニングで将来の安心を手に入れましょう】

私はファイナンシャル・プランニングのアドバイザーとして、家計の管理や将来の資産形成についてアドバイスを行っています。今回は、子どもの教育資金と老後資金を同時に確保するためのアプローチをお伝えし、あなたの家計管理の不安を解消するお手伝いをいたします。

1．お金の貯め時を逃さない

お金は生活に欠かせない要素ですが、計画的に管理することで、安心した生活を手に入れることができます。お金を貯めるべきタイミングは3つあります。

• 独身時代：収入が比較的自由に使える時期なので、この時期にしっかり貯蓄をしましょう。
• 結婚してから子供が生まれるまで：収入が増えている家庭も多いですが、この時期も無駄遣いを避け、貯蓄に力を入れることが大切です。
• 子供が成人してから定年まで：教育費が落ち着き、収入に余裕が出る時期なので、老後資金の貯蓄に集中しましょう。

これらの時期に支出をしっかりコントロールすることで、年金生活になった時でも無理なく生活できる準備が整います。

2．メリハリのある支出で教育資金と老後資金を両立

子供の教育には多くの費用がかかる一方で、老後の資金も貯めなければならないと感じている家庭が多いでしょう。しかし、メリハリのある支出を心掛けることで、教育資金と老後資金の両立が可能です。例えば、必要なところにはしっかり投資し、不要な支出を見直すことで、家計に余裕が生まれます。私の経験をもとに、あなたの家計に合った支出管理法を提案いたします。

3．年金と資産からの収入で安心の老後を

「年金は将来もらえない」という記事を目にすることがあるかもしれませんが、年金は将来減る可能性はあっても、もらえないということはありません。そのため、厚生年金や国民年金の納付は非常に重要です。

また、年金だけでなく、株式からの配当や不動産からの家賃収入といった資産からの副収入を得ることで、老後も収入を安定させることができます。これにより、年金の不足分を補うだけでなく、旅行や趣味を楽しむための余裕資金も確保できます。トリニティースタディーの4％ルールを活用すれば、資産を取り崩すことなく増やすことも可能です。

【具体的なステップで家計管理を始めよう】

1．現在の支出を見直し、貯蓄計画を立てる

まずは家計の見直しを行い、余剰資金をどのように貯蓄するか計画します。日々の支出を整理し、無駄を省くことで、効率的に貯蓄が進められます。

2．教育資金と老後資金の優先順位をつける

教育資金が必要なタイミングと老後資金を貯める時期を見極め、それぞれに優先順位をつけます。メリハリのある支出計画を立てることで、どちらもバランスよく準備できます。

3．年金に頼りすぎない資産形成

将来的に年金支給額が減少することを見越して、投資や不動産などの副収入源を作りましょう。資産形成を若いうちに始めることが老後の安心につながります。

【あなたの家計をサポートします】

資産形成や家計管理に関する不安を解消し、あなたのライフプランに合わせた具体的なアドバイスを提供します。無料相談も受け付けておりますので、ぜひ一度ご相談ください。あなたの未来の安心を、一緒に築いていきましょう。